Women Face Challenges in a Post-Pandemic World

COVID-19经济危机考验了所有美国人的勇气,尤其是职业母亲. 研究表明,这一大流行病对妇女的影响是深远的,而且可能是长期的. Now that the U.S. economy is picking up steam, 对女性来说,重新审视自己的退休计划策略可能比以往任何时候都更重要.



Effects of the COVID-19 Economy

COVID-19的衰退对职业女性造成了不成比例的影响,因为通常雇佣她们的行业——包括零售业, hospitality, and health care — were hit harder than others. 正如美国国家经济研究局(National Bureau of Economic Research)发表的一篇论文所指出的那样, “在大流行期间的每个阶段,女性的就业降幅都大于男性, 有孩子的已婚女性的性别差异最大.“当日托中心和学校关闭时,许多妇女被迫减少工作时间或完全离开工作岗位,以照顾家庭成员和监督远程教育活动.1

In a Pew Research study, 64%的女性表示,她们或家人在疫情期间失业或减薪, 近四分之一的人因为个人原因无薪休假, family, or medical reasons. 一半的女性认为自己的财务状况“一般”或“很差”.”2

Retirement at Risk?

When it comes to retirement savings, unmarried women have the most ground to cover, 雇员福利研究所的一项调查显示. Nearly six in 10 have less than $50,000 set aside for retirement; 31% have saved less than $1,000.3

将这些统计数据与妇女甚至在大流行之前就面临的退休计划挑战相结合——寿命延长、收入和社会保障福利降低, 平均而言——很明显,女性需要一个仔细考虑过的退休策略来帮助她们追求自己的目标.


More Than Their Share of Job Losses

在大流行之前,妇女占人口的52%. 然而,它们代表了春季就业下降的更大比例, summer, and fall seasons of 2020.

Women’s share of employment decline, 2020

Women’s share of employment decline in 2020: 66% in the spring; 63% in the summer; 59% in the fall

Source: National Bureau of Economic Research, 2021


Making Up Lost Ground

如果你或你爱的人需要弥补损失,考虑以下建议.

1. 尽可能节省税收优惠的投资工具, such as employer-based retirement plans and IRAs. 如果你的雇主提供了一个匹配的职位,确保你至少贡献足够的钱来充分利用这个职位. 如果你没有收入,但你是已婚人士,并提交一份联合所得税申报表, 你仍然可以以你的名义缴纳配偶个人退休账户, 前提是你的配偶的收入至少和你的贡献一样多.

2. 熟悉基本的投资原则:平均成本法, diversification, and asset allocation. Dollar-cost averaging involves continuous investments in securities regardless of fluctuating prices and can be an effective way to accumulate shares to help meet long-term goals; however, 你应该考虑你的财务能力,在价格低或高的时候继续购买. (如果你参加的是基于雇主的计划,那么你已经使用了平均成本法.多样化和资产配置是用来帮助管理投资风险,同时建立适合自己需要的投资组合的方法. Note that all investing involves risk, 这些策略都不能保证盈利或避免投资损失.

3. Seek guidance from your financial professional, 谁能在困难时期提供客观的意见,并可能帮助你找到降低成本和节省更多的方法. 虽然不能保证与金融专业人士合作会改善投资结果, 专业人士可以评估你的目标和可用竞博JBO娱乐,并帮助你考虑合适的长期财务策略.